文/瑞財經 曾樹佳
近期，有67款移動應用，存在違法違規(guī)收集使用個人信息情況，被公示了。其中，“甘肅銀行”APP在列。
據悉，該應用存在以下問題：未向用戶提供撤回同意收集個人信息的途徑、方式；基于個人同意處理個人信息的，個人有權撤回其同意，個人信息處理者未提供便捷的撤回同意的方式。
在APP違規(guī)被披露前后，甘肅銀行發(fā)布了2024年年報。
去年，甘肅銀行營業(yè)收入59.54億元，同比降低10． 7%；歸母凈利潤為5.82億元，同比下降9.65%。
據統(tǒng)計，這是甘肅銀行自2020年以來，首次出現(xiàn)營收和利潤雙降的情況。
《瑞度》查閱獲悉，去年，甘肅銀行的凈利息收入為46.36億元，相比于2023年的54.35億元，下降了7.98億元，降幅為14.7%。
凈利息收入是甘肅銀行營業(yè)收入的最大組成部分，但2023年及2024年，這項收入分別占營業(yè)收入的81.5%及77.9%，占比已有所下降。
市場利率的下行，導致凈利息收入下滑，自然而然影響到了收入成色。
在非利息收入中，甘肅銀行的手續(xù)費及傭金收入凈額，則由2023年的3.8億元增加5.3%至2024年的4億元。
這主要是由于該行加大對理財業(yè)務營銷力度，理財服務手續(xù)費收入增加，同時有效壓降手續(xù)費支出。
盡管業(yè)績承壓，甘肅銀行仍在努力改善資產質量。
截至2024年末，該銀行的總資產為4147.08億元，同比增加6.7%；客戶貸款及墊款總額（含應計利息）為2314.14億元，同比增加3.8%；客戶存款總額（含應計利息）為3213.79億元，同比增加8.7%。
此外，其不良貸款率為1.93%，較2023年末減少0.07%，主要由于它持續(xù)加大不良資產處置力度，優(yōu)化授信管理政策，風險管理基礎進一步夯實，資產質量保持相對穩(wěn)定。
各項減值損失的減少，也能看出甘肅銀行的行動，收到了成效。
去年，該銀行的信用/資產減值損失，由2023年的37.07億元減少16.3%至31.02億元，主要由于其加大對不良資產的處置力度，計提的信用/資產減值損失減少。
客戶貸款及墊款信用減值損失，從2023年的20.86億元減少3.2%至2024年的20.2億元，也是由于這家銀行的貸款及墊款資產質量相對穩(wěn)定，計提的信用/資產減值損失減少。
而投資類資產信用減值損失，從2023年的計提14.76億元減少34.4%至2024年的計提9.68億元，主要由于它加大對投資類資產的處置力度，減少投資類資產信用/資產減值損失的計提。
然而，據《瑞度》查閱獲悉，截至去年年底，甘肅銀行的零售貸款額度，為538.16億元。在零售貸款項下，分為個人經營貸款、個人消費貸款、住宅及商業(yè)房按揭貸款，這三項的不良貸款率，均有所上升。
其中，個人消費貸款為190.29億元，貸款不良率從2023年的2.45，上升至2.77；住宅及商業(yè)房按揭貸款為294.14億元，貸款不良率從2023年的1.96，上升至1.99。
個人經營貸款為53.74億元，貸款不良率則從2023年的17.53%上升至19.43%，達到了較高水平。
經營層面，甘肅銀行在盡量控制成本。
過去的2024年，甘肅銀行的員工成本由2023年的12.62億元增加0.6%至12.7億元，僅僅是小幅增長。
員工成本里，社會保險費、住房津貼、職工福利、工會及職工教育開支等支出，都同比有所減少，唯獨工資及獎金一項，增加了4360萬元，達到了8.78億元。
截至2024年末，甘肅銀行共有4，595名雇員，同比上年的4，505雇員數(shù)，增加了90名。
員工成本總體上升的情況下，2024年度，甘肅銀行董事、監(jiān)事、高級管理曾的酬金，總計為901.7萬元，相比于2023年的973.1萬元，卻下降了7.34%。
其中，董事長劉青的年薪為88.6萬元，同比微降。但并非所有高管都降薪，比如行長王錫真，他的年薪為73.7萬元，相比上年的66.3萬元，便增加了11.16%。
在績效薪酬追索扣回方面，甘肅銀行2024年發(fā)生的違規(guī)事項被問責人數(shù)，涉及44人次，追索扣回績效共計6.06萬元。
此外，該銀行同樣實施延期支付績效制度，高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的人員，延期支付績效薪酬為2965.35萬元。
截至去年年末，甘肅省功航旅、甘肅省國投、酒鋼集團、金川集團、蒙商銀行，分別持有甘肅銀行17.63%、12.67%、6.53%、6.53%、5.61%內資股股份，剩余的股東持股均未超過5%。
甘肅銀行在最新年報里表示，為夯實本行發(fā)展基礎，綜合考慮未來長遠發(fā)展需要等因素，于2025年3月28日召開的本行董事會會議上，董事會建議不派發(fā)2024年末期股息。
截至2024年12月31日，其可分配利潤儲備為49.11億元。
由此算來，甘肅銀行自2018年港股上市后，僅于2018年進行了一次現(xiàn)金分紅，之后連續(xù)6年未分配股利。
甘肅銀行招股書顯示，2014年，該行曾向2692名內部員工共發(fā)行2.7億股新股，發(fā)行價格為1.45元，共募集人民幣3.92億元，也即平均向每名參與員工發(fā)行約10萬股新股，人均參股資金約14.5萬元人民幣。
這項員工持股計劃，最初是本著為員工謀福利的想法去實施的，但截至4月25日收盤，甘肅銀行的股價僅為0.233港元/股，這與發(fā)行價，已相差較多。